Главная > Препараты > Средняя ставка по краткосрочным кредитам. Договор поставки: снижаем неустойку. Виды валютных кредитов: основные условия предоставления


Средняя ставка по краткосрочным кредитам. Договор поставки: снижаем неустойку. Виды валютных кредитов: основные условия предоставления




Как-то вернувшись в офис с одного из судебных заседаний, в котором судья своим решением умудрилась по потребительскому спору «порезать» мне неустойку в 9!! («В 9!!!, Карл!») раз, я тут же принялась искать доводы для обжалования подобного применения ст. 333 ГК РФ. Есть ли какая-то защита против таких действий судьи? Имеет ли смысл обжаловать данное решение?

И вот с чем пришлось столкнуться.

Пленум ВС РФ в Постановлении от 24.03.2016г. № 17 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» указал: «Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период».

Перечитав этот абзац несколько раз, я так и не поняла, как же применять эту конструкцию. Как не допустить снижение штрафных санкций, основываясь на этой норме? И как объяснить эти новшества суду? Где искать данные о средних размерах?

Практически любой человек, увидев эти формулировки, просто закроет это Постановление и вернется к стандартным аргументам обжалования. Но не тут-то было. Предлагаю разобраться совместно.

Вариант «А» . «Средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность».

Вариант «Б» . «Средний размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства».

Прежде всего, упростим эти конструкции. В первом случае речь идет о кредитовании юридических лиц, во втором - физических лиц, т.е. потребительском кредитовании.

Под средним размером платы по краткосрочным кредитам понимается размер процентной ставки по соответствующим кредитам.

Где же взять эту ставку? Многими экспертами предлагается в качестве ориентира для расчета предельного минимума неустойки использовать «Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях» и «Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях» для субъектов малого и среднего предпринимательства. Такая информация размещается на сайте ЦБ РФ в «Статистическом бюллетене Банка России» - п. 4.3.2. и п. 4.3.5.

Как мне кажется, данная позиция является несостоятельной. Банк России публикует сведения в целом по России, нам же необходимо учитывать «место нахождения кредитора в период нарушения обязательства», т.е. конкретный субъект РФ.

Разъяснения, а точнее рекомендации, по данному вопросу смог дать Научно-консультативный совет при Арбитражном суде Челябинской области (приняты на заседании 24.05.2013г.). Согласно данным рекомендациям, в качестве доказательств соразмерности неустойки необходимо предоставить не менее трех справок кредитных организаций, осуществляющих кредитование малого и среднего бизнеса в месте осуществления деятельности должника.

Таким образом, с просьбой о предоставлении справки можно обратиться в любой банк. В качестве ориентира можно использовать список ста крупнейших кредиторов (банков), начинать, конечно же, следует с первых позиций списка.

Возникает следующий вопрос: «А краткосрочный кредит - это сколько?». И на этот вопрос нет единого ответа. Например, то же ПАО «Сбербанк России» считает таковыми кредит сроком на 12мес. и кредит сроком на 48 мес. ПАО «Банк ВТБ» в качестве краткосрочных кредитов указывает предоставление денежных средств на срок до 1 года. В теории краткосрочными считаются кредиты, оформляемые на период не более года. Тем не менее, более конкретную информацию можно получить в отделении соответствующего банка.

Вариант «В». «Данные о показателях инфляции за соответствующий период». Данные по инфляции публикуются на сайте Росстата. Например, уровень инфляции по России в 2015г. составил 12,91%. Для расчета за конкретный период можно воспользоваться инфляционными калькуляторами.

После того, как мы выяснили процентную ставку, начинается занимательная математика. Необходимо рассчитать размер неустойки , используя один из вариантов ставки, и сравнить полученную цифру с цифрой, полученной при обычном расчете. Если вторая величина не превышает первую, то заявленная в иске неустойка подлежит взысканию в полном объеме, пишет "

Экономический кризис в начале 2015 года привел к росту общей потребительской задолженности по валютным кредитам. Продукты таких программ практически исчезли из линеек многих крупных банковских учреждений. Процент займов в портфелях небанковских финансовых организаций значительно сократился. Последствием этого стало фактическое замораживание рынка валютного кредитования. Актуальным по сей день остается рассмотрение Госдумой законопроекта о временном запрете на выдачу займа в иностранной валюте. Многие граждане столкнулись с проблемой не только получения валютного кредита, а и погашения действующих ссуд, их рефинансировании и реструктуризации.

Виды валютных кредитов: основные условия предоставления

Разделение кредитных продуктов в иностранной валюте можно условно провести в зависимости от существующих программ займов. Так, основными видами по их целевому назначению будут:

  • потребительская ссуда (в том числе в виде оформления платежной кредитной карты);
  • автокредит.

При нынешних условиях программы ипотечного и автокредитования в иностранной валюте фактически не работают.

В зависимости от сроков предоставления разделение происходит на:

  • краткосрочный валютный кредит (обычно до 1 года);
  • среднесрочный (в пределах от 1 года до 3 лет);
  • с длительным сроком (свыше 3 лет).

К основным параметрам условий валютного займа относят:

  • валюта (доллар США/Евро);
  • размер (возможная максимальная сумма);
  • срок предоставления;
  • процент за пользование;

Немаловажными критериями при выдаче валютных кредитов также являются определенные требования к:

  • потребителю (гражданство и регистрация РФ, возраст, платежеспособность, кредитная история);
  • обязательному обеспечению займа (поручительство, залог недвижимого/движимого имущества, ценных бумаг, страхование).

Главный регулятор валютного рынка – Центробанк. Своими последними поправками в обязательных нормативах банков он увеличил коэффициент риска по ипотечным валютным займам до 300%. Данный процент применим к кредитам, выдаваемым с 1 апреля 2015 года.

Такой же показатель предполагается ввести с 1 июля 2015 года и для всех остальных видов займов физ.лицам в иностранной валюте. Цель такой заградительной меры – пресечение накопления чрезмерных рисков сегмента валютного кредитования. Это позволит подстраховать финансовые учреждения от возможного не погашения валютных кредитов потребителями.

Для самих же кредиторов увеличение в два раза коэффициента риска является весьма невыгодным. Это может привести к тому, что кредитные организации будут вынуждены либо значительно поднять ставки, либо же вообще отказаться от программ валютных займов.

В таблице предоставлены показатели средневзвешенных ставок* .

СТАВКА/ВАЛЮТА Ставка по краткосрочным валютным кредитам Ставка по среднесрочным кредитам Ставка по кредитам свыше 3-х лет
по 30 крупнейшим банкам РФ
Доллар США 12,32% 9,03% 8,95%
Евро 11,19% 9,31% 10,62%
в целом по кредитным организациям РФ
Доллар США 13,61% 11,22% 10,49%
Евро 11,24% 8,88% 10,32%
от 1 года эквивалент в $/ € по курсу на момент принятия решения (от 10 тыс. р. до 500 тыс. р.) от 20%
от 12 месяцев

до 60 месяцев

эквивалент в $ по курсу на момент принятия решения (от 100 тыс. р.)

*согласно программам «валютные кредиты» на июнь 2015 года.

Условия и ставки актуальны для головного офиса или центрального представительства учреждения.

В настоящее время крупные лидирующие финансовые учреждения не имеют в линейке своих продуктов активных программ кредитования в иностранной валюте.

Понятие перевода валютного займа в рублевый по своей сути представляет собой рефинансирование продукта. Оно предполагает оформление потребителем новой ссуды (в рублях) для погашения валютного кредита.

Соответственно, выдается такой заем на условиях (процент, сроки и т.п.), действующих на момент его оформления. Сама процедура конвертирования фактически представляет собой процесс оформления нового кредитного продукта. При этом потребителю понадобится:

  • заново собрать весь пакет документов (о доходах, на залоговое имущество и т.п.);
  • подтвердить свою платежеспособность;
  • подать заявку-анкету.

Главное общее условие рефинансирования валютного займа – отсутствие просроченной задолженности по нему. Такое требование выставляется к потребителю всеми банковскими учреждениями.

Провести конвертацию валютного кредита в рубли потребитель может в любом банке, имеющем в своей линейке данный продукт, включая и тот, где он оформлен. При этом при получении займа в ином фин.учреждении потребуется согласие первоначального кредитора на такую операцию.

В условиях экономического кризиса лучшим решением для заемщиков может стать не рефинансирование валютного займа, а его . Под этим термином подразумевают пересмотр условий основных выплат по действующему кредиту. Цель: уменьшение нагрузки потребителя и сокращение ежемесячного платежа.

Существенными ее отличиями от рефинансирования являются:

  • можно провести лишь в том учреждении, которое предоставило кредит (и то только лишь при наличии предложения);
  • главная причина ее проведения – ухудшение финансового состояния клиента и наличие долга по займу (просрочки, неоплата неустойки и т.п.).

Для пересмотра условий кредита заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением. Срок его рассмотрения занимает, как правило, от 30 до 45 дней. После этого кредитор либо отказывает в реструктуризации, либо же подготавливает документ с новыми условиями.

Программы реструктуризации валютных займов предусматривают следующие ее варианты и формы:

  1. Увеличение срока возврата займа (пролонгация). В результате этого снижается размер ежемесячного платежа, но увеличивается сумма переплаты.
  2. Предоставление режима «каникул». Предусматривает отсрочку погашения либо по телу займа, либо по процентам.
  3. Проведение платежей валютных кредитов по льготному курсу. Дает возможность клиенту проводить погашение займа в рублевом эквиваленте, рассчитываемом по сниженному внутреннему курсу учреждения.
  4. Перевод валюты займа в рубли (конвертация).
  5. Изменение порядка погашения. Клиенту может быть предоставлен специальный режим обслуживания займа. Например, сначала проводится выплата просроченного основного долга, затем – просрочка по процентам/комиссиям, и далее – штрафы/пеня.
  6. Снижение размера ежемесячного платежа.
и списание валютных кредитов

Наличие в своем портфеле непогашенных валютных займов создает определенные трудности для банковского учреждения. Поэтому оно вынуждено идти на такой шаг, как . Возможными причинами «прощения» долга могут стать:

  • небольшая сумма задолженности (если затраты банка на работу по возврату займа будут примерно равны или превышают задолженность);
  • смерть должника или же невозможность его найти;
  • истечение срока исковой давности (3 года с момента последнего платежа по займу);
  • отсутствие у заемщика имущества, которое можно взыскать. При этом учитывается, что наложить арест на единственное жилье должника невозможно;
  • реализация залогового имущества не покрыла задолженности (касается, прежде всего, ипотечных валютных кредитов).

Вопрос о списании долга в каждой финансовой организации решается в индивидуальном порядке.

Согласно статистической отчетности Центробанка только за прошлый год 245 банковских учреждений (из 800 существующих) списали валютные займы на сумму 61,9 млрд рублей. Наиболее активное «прощение» долгов произошло в корпоративном секторе.

Больше всего было списано крупными госбанками: ВТБ (16,3), Сбербанк (5,8) и Промсвязьбанк (4,7). В десятке лидеров также оказались: НомосБанк, СПБ, МДМ, Росбанк, ИНГ Банк, Открытие и Зенит. Суммарный размер валютных кредитов, списанных этими банковскими учреждениями, составил 73% от общей массы.

Увеличение в пять раз такого показателя (по сравнению с 2013 годом) указывает на то, что в текущей ситуации банкам проще списать задолженность, чем ее аккумулировать.

  1. Учтите, что при конвертации займа задолженность по основному (валютному) кредиту фиксируется в рублях по курсу на день оформления договора рефинансирования. Поэтому при переводе валютной ссуды на пике курса заемщик значительно максимизирует свою текущую задолженность.
  2. Помните, что согласно действующим нормам после двух неудачных попыток принудительной продажи залоговой недвижимости долг считается погашенным (касается ипотечных займов).
  3. Знайте, что многие банковские учреждения идут на «прощение» долгов своим заемщикам по валютным ипотечным кредитам. Если стоимость залоговой недвижимости окажется меньше, чем сумма задолженности, банк может предложить клиенту ее выкупить без выплаты оставшегося долга по займу. Такое предложение, например, присутствует в ВТБ24 .
  4. Помните, что взять валютный кредит выгодно будет только в том случае, если получение основного дохода заемщиком осуществляется в иностранной валюте.

Для этого мегарегулятор уже собрал данные кредитных программ со всех действующих игроков рынка. Сейчас в ЦБ занимаются вычислениями размеров средних ставок. И в первом квартале 2015 года участники рынка не должны будут повышать их сверх утвержденных более чем на треть. Дальше ЦБ будет также отслеживать рыночное "движение" процентов, публикуя о них информацию за 45 дней до начала следующего квартала.

Как пояснил "РГ" первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов, по каждому виду кредитов ставки сегодня сильно отличаются. Есть ипотека и кредиты на покупку автомобилей со средними ставками в 12-15 процентов, есть кредитные карты, потребкредиты, экспресс-кредиты - там ставки выше. А вот по займам "до зарплаты" в некоторых микрофинансовых организациях они просто экстремальные, по 300-700 процентов годовых. Теперь экстриму конец.

"Единожды собрав со всех участников рынка данные и рассчитав средний процент, ЦБ отрегулирует предельные значения ставок, оставив спросу и предложению на рынке определять конкретные значения для каждого вида займа. А ростовщические, непомерно завышенные ставки исчезнут", - поясняет Морозов. Впрочем, при следующем пересчете процентов мегарегулятором, то есть раз в квартал, ставки на рынке могут действительно подрасти. В случае если ЦБ это зафиксирует, кредиторам разрешат увеличивать процент. Или, наоборот, снизить.

По мнению эксперта, если ЦБ будет постоянно мониторить рынок, потребителям даже не понадобится самим перепроверять ценовую политику банков. "Соблюдать разумный баланс в ценообразовании между своим желанием заработать прибыль и уровнем платежеспособности заемщиков - в интересах самих кредиторов. За нарушения банки будут наказаны", - говорит Александр Морозов.

Новые правила регулирования помогут, с одной стороны, прижать неуемных ростовщиков, допускающих "похождения" экстремально дорогих кредитов, с другой - уберегут от долговой ямы заемщиков, в чьих неумелых руках кредиты становятся опасным инструментом, заключает он.

Кстати

Закон предусматривает, что размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита отныне не может превышать 20 процентов годовых, или 0,1 процента в день. Ограничение размера неустойки позволит сделать требования кредиторов соизмеримыми ущербу, который наносят нерадивые неплательщики кредитору и его вкладчикам и акционерам. К примеру, с условной суммы в 100 рублей штрафы не будут начисляется безразмерно. То есть через 200 дней они достигнут своего максимального значения. Но, как говорится, рано радоваться. Помимо денежных издержек есть и окончательно испорченная кредитная история, а ее, как и честь, надо беречь смолоду.

Каждый юрист сталкивался в своей практике со снижением неустойки, но зачастую возникает вопрос: какой ее размер предложить суду, в доказательство соразмерности?

Некоторые юристы полагают, что выявление несоразмерности неустойки, позволяет определить возможность получения кредитором необоснованной выгоды.

В связи с чем возникает вопрос: какие доказательства необходимо предоставить в суд, чтобы установить факт явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства? Можно ли заменить учетную ставку ЦБ РФ, если она не применяется?
Президиум ВАС РФ в информационном письме от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами » и в постановлении ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения » разъяснил, что снижение размера неустойки для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, возможно в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь необоснованную выгоду кредитора.

ВАС РФ в постановлении Пленума № 81 показал, что необходимо использовать при определении соразмерности это:

  • учетная ставка Банка России;
  • средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств.
Казалось бы, все просто!?

А как быть, если взыскивается неустойка за нарушение денежного обязательства, выраженного в иностранной валюте?

Центральный банк не устанавливает ставки рефинансирования в отношении иностранных валют, следовательно, к обязательствам в иностранной валюте правило об учетной ставке ЦБ РФ применять нельзя.

Ответ на данный вопрос дан в Информационном письме ВАС РФ от 04.11.2002 № 70 где сказано, что вместо учетной ставки Банка России применяются средние ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, которые выдаются в месте нахождения кредитора, данные сведения можно узнать в Вестнике Банка России.

Ранее такой подход бы отражен в п. 52 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ 6/8 от 01.07.1996
В случаях, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле денежное обязательство выражено в иностранной валюте и отсутствует официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора.Если отсутствуют и такие публикации, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании представляемой истцом в качестве доказательства справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам.
Однако, ВС РФ признал не подлежащим применению данный пункт (Постановление № 7 от 26.03.2016), при этом в тексте Информационного письма № 70, которое действует до сих пор, указывается на применение средних ставок банковского процента по краткосрочным валютным кредитам (п. 8).
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО от 4 ноября 2002 г. N 70

В тех случаях, когда на сумму денежного обязательства, выраженного в соответствии с пунктом 2 статьи 317 ГК РФ, начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами ГК РФ) или иные проценты в размере ставки банковского процента, такая ставка определяется в порядке, предусмотренном пунктом 52 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».В качестве одного из возможных официальных источников информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора, судам следует рассматривать «Вестник Банка России», в котором публикуются средние по России ставки по таким краткосрочным кредитам. Имеется порочная судебная практика, в которой суды указывают, что п. 8 Информационного письма № 70 нельзя применять к случаям взыскания неустойки, поскольку в данной норме прямо указывается только на проценты по .

Однако, поскольку денежные обязательства по договору выражены в иностранной валюте, при расчете неустойки должна учитываться процентная ставка Банка России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте, являющаяся аналогом ставки рефинансирования Банка России в случаях, когда обязательство выражено в иностранной валюте.

Такой подход является более справедливым, поскольку в п. 8 Информационного письма № 70 указано, что данное правило распространяется не только на проценты за пользование чужими денежными средствами, но и на иные проценты.

Следовательно, приходим к выводу, что ставки по краткосрочным кредитам в иностранной валюте, являются аналогом учетной ставки Банка России.

Следующий момент, с которым можно столкнуться - это подтверждение размера средней ставки по краткосрочным кредитам.

Казалось бы, что проще? Заходим на сайт ЦБ РФ и все! Но, к сожалению, размер средних ставок по краткосрочным кредитам не публикуется уже три года.

При этом на том же сайте ЦБ РФ имеются сведения по средним процентным ставкам, предоставляемым банками нефинансовым организациям, в том числе учитываются ставки по кредитам в долларах США.

Благо, что высший суд указал, что информация о ставках, которых мы ведем речь, опубликованная в Вестнике Банка России, является лишь одним из возможных источников сведений.

Следующий вопрос. Как определить какой кредит краткосрочный?

На сайте ЦБ сведения по средним процентным ставкам, предоставляемым банками нефинансовым организациям разделены на несколько групп в зависимости от срока.

Банк России под краткосрочным кредитом понимает кредит, выданный на срок до одного года.

Суды чаще, при определении какой кредит является краткосрочным, рассчитывают краткосрочность исходя из периода просрочки, применяя абз. 1 п. 2 постановления Пленума ВАС РФ № 81
При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). То есть, суды определяют, сколько бы должник заплатил, если вместо пользования денежными средствами вследствие просрочки, он кредитовался в банке, и при определении срока возможного кредита, используют период просрочки.

АС Московского округа в одном из дел указал, что поскольку просрочка составила 79 дней, то краткосрочным будем кредит, выданный на срок от 71 до 90 дней (дело А40-182961/2015).

Таким образом, при определении краткосрочности необходимо исходить из периода просрочки.

А что делать, если период просрочки больше года?
Ведь такой подход будет противоречить п. 8 Информационного письма № 70.

На этот вопрос также отвечает судебная практика, которая говорит, что все равно ориентироваться на ставки по краткосрочным кредитам.


Как убедить суд уменьшить размер неустойки?
Можно ли заявить о ее снижении в кассации? Каким образом
можно доказать несоразмерность неустойки?
На что ориентироваться при этом заявителю?

Важное исключение

Прежде всего, следует отметить, что уменьшение неустойки не является исключительной прерогативой суда первой инстанции. Применение ст. 333 ГК РФ допустимо также в апелляционной инстанции при рассмотрении дела в порядке ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»; далее - Постановление № 81). Суд кассационной инстанции уменьшить неустойку не может (абз. 3 п. 3 Постановления № 81).

Обязательным требованием для снижения неустойки является наличие соответствующего заявления со стороны ответчика (абз. 2 п. 1 Постановления № 81).

При этом в опубликованном в конце прошлого года Постановлении Президиума ВАС РФ от 22.10.2013 № 801/13 по делу № А40-118783/11-59-1052 (далее - Постановление № 801/13) было подчеркнуто, что возражение ответчика относительно исковых требований не может рассматриваться как заявление о несоразмерности и снижении неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Определение КС РФ от 21.12.2000 № 277-О

Доказательства

Согласно абз. 1 п. 1 Постановления № 81 соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства презюмируется.

Следовательно, в силу принципа состязательности арбитражного процесса ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В качестве обоснования несоразмерности ответчик может ссылаться на то, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (абз. 3 п. 1 Постановления № 81). Данная позиция была также выражена в п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 № 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Непредставление доказательств может негативно оцениваться судами. Так, простое заявление о снижении неустойки без приведения соответствующих мотивов и доказательств может не быть признано судом надлежащим основанием для снижения неустойки (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 25.09.2012 по делу № А46-14704/2011, Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.11.2012 по делу № А63-9663/2012, ФАС Московского округа от 08.07.2013 по делу № А40-99986/12-29-986).

Исходя из контекста абз. 5 п. 1 Постановления № 81 и правовой позиции, содержащейся в Постановлении № 801/13, можно сделать вывод о том, что отзыв на исковое заявление и заявление об уменьшении неустойки должны оформляться либо отдельными процессуальными документами либо явно следовать из отзыва на иск.

СФЕРА ДЕЙСТВИЯ СТ. 333 ГК РФ

1. Договорная неустойка.
2. Законная неустойка.
3. Неустойка, списанная банком со счета клиента.
4. Общая сумма штрафа и пеней за одно нарушение.
5. Неустойка в натуральной форме.
6. Неустойка в иностранной валюте.
7. Проценты за пользование чужими денежными средствами.
8. Задаток и т. д.

ОРИЕНТИРЫ

= 16,5% В силу п. 2 Постановления № 81 ориентиром для суда при снижении им неустойки является двукратная учетная ставка Банка России, существовавшая в период нарушения договора. Сейчас она составляет 8,25% (Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России»).

> 16,5% Ответчик также может представить в суд доказательства о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства (абз. 2 п. 2 Постановления № 81). На практике эта величина может быть доказана путем предъявления справки из банка (постановления Четвертого арбитражного апелляционного суда от 07.06.2012 по делу № А58-7121/2011, Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.03.2013 № 15АП-1386/2013 по делу № А32-20033/2012, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.08.2013 № 17АП-8510/2013-ГК по делу № А60-51885/2012) или соответствующего кредитного договора (Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2013 № 18АП-13859/2012 по делу № А07-15748/2012), а также справки из торгово-промышленной палаты (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.07.2013 по делу № А12-31576/2012).

Суды, как правило, критически относятся к распечаткам информации о процентных ставках по краткосрочным кредитам с сайтов банков в связи с тем, что «сведения, размещенные на сайтах не являются офертой и не содержат полной информации о процентной ставке с учетом комиссии, сумм страхования заложенного имущества и прочих расходов, связанных с получением кредита, и увеличивающих процентную ставку» (Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 17.08.2012 по делу № А45-12072/2012).

Суд также может принять во внимание данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям (постановления Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.12.2012 № 17АП-13418/2012-АК по делу № А60-31641/2012, Третьего арбитражного апелляционного суда от 13.12.2012 по делу № А33-6083/2012, Седьмого арбитражного апелляционного суда от 23.10.2013 по делу № А45-10410/2013). Данная информация публикуется в т. ч. на сайте Банка России в электронной версии его ежемесячного официального статического издания «Бюллетень банковской статистики». Как правило, такой показатель составляет 10-15%.

5 АРГУМЕНТОВ ДОКАЗЫВАНИЯ

  1. Размер неустойки превышает цену договора (Постановление ФАС Дальневосточного округа от 30.09.2013 № Ф03-4439/2013 по делу № А51-32397/2012).
  2. Размер неустойки превышает сумму задолженности (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.05.2013 № 09АП-12085/2013 по делу № А40-145351/12-150-1186).
  3. Договором установлен чрезвычайно высокий размер неустойки (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24.04.2013 № 09АП-4795/2013-ГК по делу № А40-129143/2012).
  4. Просрочка исполнения обязательства по договору является незначительной (Постановление ФАС Московского округа от 14.02.2013 по делу № А40-75288/12-13-688).
  5. Неустойка чрезмерна по сравнению с законной либо обычно взимаемой по государственным контрактам неустойкой (Постановление Президиума ВАС РФ от 17.12.2013 № 12945/13 по делу № А68-7334/2012).

«Исключительный» случай

Дополнительное снижение неустойки также возможно в «исключительных» случаях (абз. 2 п. 2 Постановления № 81). При этом толкование данной оговорки высшая судебная инстанция оставляет на усмотрение суда. На практике ее применение ставится судами в зависимость от фактических обстоятельств дела.

Так, при рассмотрении одного из дел дополнительное снижение неустойки было обосновано следующим. «Причиной просрочки исполнения обязательства со стороны ответчика явились экстраординарные погодные условия в 2010 году (засуха) и неурожай основного сырья для производства сахара - сахарной свеклы. Это не позволило получить на переработку ожидаемого объема сахарной свеклы и, как следствие, не позволило получить планируемую выручку от реализации сахарного песка» (Определение ВАС РФ от 27.05.2013 № ВАС-6147/13 по делу № А40-67319/12-137-605).

Анализируя оговорку об «исключительном» случае в рамках упомянутого выше дела № А68-7334/2012, Президиум ВАС РФ пришел к выводу, что к таким случаям (при этом он использовал термин «обстоятельства особого характера») отнесены, в частности, строительство жилья для пострадавших от стихийных бедствий, ремонт дорог в летний период (Постановление Президиума ВАС РФ от 17.12.2013 № 12945/13 по делу № А68-7334/2012).

Суды различных инстанций к «исключительным» случаям относят также:

  • Переплату должником арендных платежей (Решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 27.02.2012, постановления Восьмого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2012 и ФАС Западно-Сибирского округа от 17.08.2012 по делу № А75-9924/2011);
  • Неравнозначность ответственности контрагентов по договору (Решение суда Сахалинской области от 03.07.2012 по делу № А59-1975/2012) и т. д.
  • Следует отметить, что даже при установлении судом «исключительного» случая неустойка не может быть снижена им ниже суммы, рассчитанной исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Статистика

Количество дел по договору поставки, рассмотренных арбитражными судами:

I полугодие 2012 г. - 63 104;

I полугодие 2013 г. - 58 696

Совет

При доказывании несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не рекомендуется ссылаться:

  • на тяжелое финансовое положение;
  • неисполнение обязательств контрагентами;
  • задолженность перед другими кредиторами;
  • арест денежных средств или иного имущества;
  • добровольное погашение долга полностью или в части на день рассмотрения спора и т. д. Абз. 4 п. 1 Постановления № 81

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ст. 333 ГК РФ

«Экстраординарный» случай

Суд также может снизить неустойку в «экстраординарных» случаях (абз. 3 п. 2 Постановления № 81). Постановление № 81 определяет, что к «экстраординарным» относятся случаи, при которых убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

В подобных ситуациях неустойка может быть снижена ниже суммы, рассчитанной исходя из однократной учетной ставки Банка России. Иногда суды толкуют понятие «экстраординарного» случая довольно широко, основываясь на фактических обстоятельствах спора. Так, в одном из дел суды взыскали неустойку в размере ниже учетной ставки Банка России в связи с тем, что имело место сразу несколько «экстра-ординарных» случаев, а именно:

  • Значительное превышение размеров неустойки обычно взимаемых в подобных обстоятельствах процентов;
  • Финансовые трудности, связанные с возвратом экспортного НДС;
  • Несвоевременное возмещение за счет средств федерального бюджета части затрат (субсидий) на уплату лизинговых платежей за воздушные суда российского производства;
  • Крушение воздушного судна;
  • Приостановление действия сертификата об осуществлении коммерческих воздушных перевозок (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.07.2013 № 09АП-19574/2013-ГК по делу № А40-154684/2012).

Интересно отметить, что в ряде дел при применении судами ст. 333 ГК РФ под видом снижения неустойки данная мера материально-правовой ответственности фактически нивелировалась. Так, в одном из споров договорная неустойка была снижена судами до нуля (Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2009 по делу № А57-5212/08).

Не оспаривая того факта, что при принятии подобных решений суды по сути выходят за пределы своих полномочий, необоснованно освобождая ответчика от ответственности, следует подчеркнуть, что при грамотной процессуальной стратегии и представлении надлежащих доказательств неустойка может быть снижена до минимума.

Мотивированное обоснование снижения неустойки в сочетании с более чем лояльным подходом судов позволяют гарантировать ее уменьшение практически в любом арбитражном споре.